互联网金融大潮已正式退去

　　消费领域里面都是这样的，有钱人不借钱消费，穷光蛋才想着借钱消费。婚姻领域也是如此的，每个女孩子都想嫁一个又高又帅又有钱的男人，但是问题是这样的男人压根不会来找你，早被人搞定了。三十多还不结婚的男人，基本上就意味着没钱没房没本事或者性取向有问题的男人。

　　我以前投资过一个小额贷款公司，一次跑北京去上课，上课回来以后，满嘴的普惠金融，我很纳闷，问他为什么？他说上课的专家们说，普惠金融可以降低业务风险，他说，别的小额贷款公司贷款利息都是18%，那我就12%，这样好客户就来我这里贷款了，就把别人干死了。我沉默了一会就跟董事会说，可以把他开除了。

　　这个世界思考问题很单一的人是不适合做一把手的，只考虑到相爱，不考虑到相杀的人，思维逻辑都有问题。

　　事实上，他这个决定不但不会降低风险，反而极大的扩散风险，现实情况就是你会发现一堆聪明人，来到你这里借钱，12%借走，然后18%甚至更高放出去。你承担了更高的风险却不能赚取更高的利润，那么必然抗风险能力下降。

　　其实也不需要特别聪明的人，只要正常的人，都会有这种想法，哪怕这个人曾经是个脚踏实地的企业家，一旦发现整个价格差之后，也会有这种想法，他每天晚上肯定会问自己，何必辛辛苦苦做事情呢。

　　企业毛利不到10%，我转手做个利差就能赚6%，天下多好的生意啊。呵呵，最后结果呢？大家一起死。有兴趣的可以去看看我2011年写的《浙江经济怎么了》，浙江实体空心化的很大原因就是套利空间的存在，大量企业家利用实体企业套取银行资金，然后去放高利贷或者做房地产，然后基本都死了。

　　这些都是典型的逆向选择的结果，你设定了很美好的规则，结果来了一帮整天钻规则漏洞的人。在利益面前，人会变得超越任何时候的智商，很多羊毛党就是其中典型。

　　我就见过一个羊毛党，他给我整整一个多M的文档，里面详细记录了各种可能的套利机会，我看他跟我讲述套利逻辑的时候，估计连娶老婆都没这么用心过。金钱的魅力散发出巨大的光芒应该就是描述这种场景。

　　现实的世界很残酷也真很有意思，很多人跟我展示他们极为苛刻风控要求，怎么牛逼，怎么严格。我到最后都会问一句，这么严格的要求，这么高的利息都会要的客户那质量得多低？只能说明人家一开始借钱就没有想过还钱。前段时间的裸照风波，人家裸照都敢给你的客户，哪里还有想过还钱的事情？现实也是，一千块都要借的人得多穷啊，估计连朋友可能都没有的客户了。

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