互联网金融大潮已正式退去

　　江湖总有一天会落寞，随着前面所论述的监管方案一旦被严格执行下去，到底几家公司能完成合规转型，或者全身而退，这个其实已经不是一个商业模式的问题了，大时代来临，你会发现个人很多时候在历史上都只是演变成一个数字罢了，但是具体到个体上来说会有很多的悲欢离合的事件发生，都是具体而生动的。

　　我很多年前说，金融创业跟其他创业最大的区别其实是非生即死的问题，而其他行业无非是成败问题，主要原因是金融带有很强的杠杆特征在里面，金融本质是扩杠杆，你拿着别人的钱去玩，一旦出现风险的时候，你就必须对很多人的钱负责，这些人期望你能实现收益，而不是让你告诉他们亏钱了。

　　现在P2P被严格限制在小额以后，很多平台要转型，需要时间，要退出就必须把别人的钱都给还了，但是现实的情况是，借出去的钱，没有很长的时间是很难抽出来的，浙江大面积的连锁式的企业危机，说到底本质其实是银行抽贷引发的，当然并不是说，银行不抽贷就不会发生危机，但是不能否认的是一旦有资金撤离企业，企业基本上是很难维持的，没有一个企业能在突然抽走一笔现金后还很好的维持。

　　许多企业一旦借贷了，就至少三五年离不开这个钱的，个人也一样，因为他们不可能很快赚了一笔钱把这笔钱给还了，许多人和企业都是借了短期的资金，使用在长期用途上，他们借钱的时候压根没想过明年就不能再借了。现在告诉他们不可以了，那很现实的选择是两个，找地方借来还这边，要么就干脆不还了，因为还也死，不还还有可能拖着等着活下去。

　　这个其实还不是最可怕的事情，最可怕的事情其实是从总体借贷来看，我相信大概市场从明天开始停止，然后开始清算的话，有很多实际借贷企业的坏账已经累计到非常可怕的数字了。

　　企业其实已经出现风险，而P2P公司并未计入坏账，只是维持着，甚至利息都已经停止支付，银行有严格的五级分类制度，而P2P公司并没有，目前银行坏账在2-3%左右，个别的确在6-8%左右，银行尚且如此，P2P公司要少于这个数字基本是不可能的事情，那么为什么没有暴露出来呢？

　　因为统计方式和口径是不一样的，一旦监管要求业务不能持续运转，这个数字就会暴露出来，个人感觉会很高，最终导致的结果是很多公司到了清算的时候，资金缺口会很高，到时候引发的问题是什么呢？还是大量的投资人承担损失，这个问题就像是年初上海出现的一系列理财公司兑付危机一样的结果，区域性的群体高发事件会出现。

　　当然，我希望这个判断只是我个人的悲观看法而已，我是个看问题很悲观的人，我总是告诉自己，悲观的看待这个世界，然后接受最悲观的世界之后，那么你什么都可以接受了，一旦世界表现的比你想象的要好，那就是很幸福的事情，对人也一样，我从不对别人负有期望，我觉得每个人都没有责任和义务要对我好。

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