国内已有4家银行破产，规定储户最高获赔50万元，3种情况不赔

中国储蓄总规模接近200万亿元人民币，是世界上名副其实的存款大国。这反映出我国居民对银行的信任。不过，在中国几十年来总共有四家银行破产，最早是海南发展银行、河南肃宁县信用社、汕头发展银行、包头银行等，特别是包头银行今年11月才进入破产程序。大家不要对银行破产感到害怕，银行破产的概率很小，仅占全国4千多家银行的千分之一。

针对银行破产后如何处置，央行2015年就有规定，根据我国《存款保险条件》的相关规定，当个人账户存款加利息低于50万元时，用户可以获得全额赔偿。当金额超过50万元时，超出部分需待破产银行被接管，待资产清算完毕之后，才能根据实际情况按照一定的比例向存款人支付赔偿金。不过，我国99.63%的用户存款加利息都在50万以下，基本上对个人存款影响并不大。

央行2015年推出《存款保险条例》主要有两层含义：一是，当时正好有大量的民营资本获得金融牌照，要成立民营银行，就要安排好银行的“身后事”。如果哪一家银行因经营不善倒闭，究竟该怎么处理，必须要事先确定下来。另一是，监管部门发现一些银行乱放贷，赚了钱算自己的，亏了钱由国家兜底。监管部门的意思是银行要对自己放贷负责，要对自己放出去的存款负责。银行就不敢随意向外大肆放贷了。

存款人在银行的资金是否全都可以得到赔付呢？并非如此，有3种类型，你放在银行里面的钱是得不到赔偿的：第一种，没有为客户购买存款保险的银行，这类银行破产后，储户的存款就得不到赔付了。现在没有为客户购买存款保险的银行并不多，主要还是刚成立不久的民营银行，所以储户不要贪图高利息，小心点为上。

第二种，银行只对存款人50万以下才有保障，对于购买了理财产品的投资者，即使银行倒闭了，要看理财产品有没有亏损，如果出现亏损，损失多少都由投资者自己承担。特别是2021年起，银行的理财产品都不保本保息，如果银行倒闭，就只能看该款银行理财账上的钱有没有亏损了。

第三种，银行受保险公司、信托公司、基金公司委托，代销的理财产品，银行主要收取高额的代销提成，如果这个时候银行倒闭，倒闭的银行不负责赔付你的资金，你要找你购买理财产品的这家公司，如果这家公司正常运行，银行就算破产了，也由这家公司来还本付息，这与银行就没有关系了。

对储户来说，真正遇到银行倒闭的概率不会很高，即使是民营银行，也是有实力的集团公司作坚强后盾，加上参股的金融机构也不在少数，能拿到银行金融牌照，不是一般企业可以获得的。储户如果真的贪图民营银行的较高利息，可以把资金分散在几家民营银行里面，只要资金不超过50万，本金和利息也是有保障的。