邮储银行成国有大行：总资产9万亿

2月14日，媒体报道称，邮储银行已被银保监会正式列为国有大型银行，国内商业银行迎来“工农中建交邮”国有六大行时代。目前，邮储银行方面暂未作出正面回复。

公开资料显示，邮储银行成立于2007年，是中国最年轻的大型零售商业银行，其前身是邮电部邮政储蓄局，操办邮政储蓄业务。2016年，邮储银行在香港交易所主板成功上市，截至2018年9月末，邮储银行资产规模已达9.35万亿。

搜狐财经“公司深读”关注到，个人业务在在邮储银行营收中占据了最为重要的部分。邮储银行2018年半年报显示，2018年上半年，银行的个人银行业务营收为799.85亿元，占总营收的60.41%。与此同时，邮储银行个人存款达7.11万亿，占总存款的85.32%。

被委以重任的“邮政储蓄”

中国银保监会官网显示，2月11日发布的银行业金融机构法人名单中，邮储银行的机构类型由原来的“邮储银行”变为了“国有大型商业银行”，这意味着邮储银行已然迈入国有大行行业。

此前，邮储银行对接政策银行监管部，但邮储银行并非政策性银行，政策性银行仅包括国开行、进出口行和农发行三家，邮储银行在监管统计口径中亦单列处理。

关于邮储银行的成立，要追溯到20世纪80年代，彼时为了从民间筹集资金支持经济发展，央行与原邮电部《关于开办邮政储蓄的协议》，邮电部成立邮电部邮政储汇局（后来的邮储银行），专门操办邮政储蓄业务。

1997年，央行正式提出组建邮政储蓄银行。2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司注册成立。中国邮政集团以全资方式出资200亿元组建邮政储蓄银行，中国邮政集团公司党组书记、总经理刘安东任董事长，国家邮政局邮政储汇局局长陶礼明任行长。

2016年9月28日，中国邮政储蓄银行在香港上市。邮储银行IPO是近两年来全球最大的IPO，也是近6年来最大的H股IPO，募集资金总额达591.5亿港元。

关于邮储银行被列入国有大行一事，中国人民大学重阳金融研究所副所长董希淼对媒体表示，对邮储银行而言，此举可让邮储银行与监管部门“沟通更顺一些”，并强化其商业银行色彩。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚向搜狐财经“公司深读”表示，邮储银行此次被列入国有大行对其影响并不大，主要原因在于邮储银行在一两年之前就已被备注“第六大商业银行”，只是现在才进行公布。

值得一提的是，今年1月，邮储银行发布公告称，原行长吕家进因工作调动，辞去在行内的所有职务及职责。目前，邮储银行的董事长和行长职位均空缺。

个人银行业务营收占比超六成

作为一家定位为“大型零售商业银行”的银行，个人业务在在邮储银行营收中占据了最为重要的部分。

截至2018年三季度末，邮储银行净利润467.17亿元，同期增长15.36%。；营收1965.23亿元，同期增长21.80%。

其中个人银行业务营收为799.85亿元，占总营收的60.41%，公司业务及资金业务分别占比20%左右。

在其他国有银行的营收中，公司银行业务往往占据了更为重要的地位：工商银行半年报中，公司金融收入占比47.9%，个人金融业务占比40.2%；农业银行半年报显示，公司银行业务占比45.5%，个人银行业务占比38.6%；中国银行半年报显示，公司金融业务占比42.22%，个人金融业务占比34.24%。

四大行中，建设银行的个人业务占比较高，但远未达到邮储银行个人业务占比水平。建设银行半年报显示，2018年上半年，公司银行业务占比27.09%，个人银行业务占比44.50%。个人业务对邮储银行经营的贡献同时体现在贷款分布上。截至2018年6月末，邮储银行个人贷款达2.16万亿，占比53.67%，公司贷款和票据贴现的贷款则分别占比39.05%和7.28%。

具体来看，个人住房贷款较2018年初有较大的提升。截至2018年6月末，邮储银行的个人住房贷款余额达1.28万亿，较2018年初增长了11.48%。

在乡村振兴、精准扶贫方面，邮储银行工作成效显著。截至2018年6月末，邮储银行个人商务贷款余额为3302.73亿元，较2017年末增长9.73%；个人小额贷款余额1777.45亿元，较上年末增长13.63%。

2018年12月8日，中国邮政储蓄银行副行长曲家文在2018第二届中国互联网金融论坛上透露，邮政储蓄银行涉农贷款余额已超过12000亿元，占整个信贷的比重超过30%。小微企业贷款结余达到5500亿元，不良率仅为0.88%。

目前，邮政储蓄银行网点4万个，其中县域地区共有网点28009个，占比超70%。截至2018年6月末，县域地区的个人网银结存客户数1.34亿户，金额达5727.16亿元。

江瀚表示，邮储银行业务结构比例不同于其他银行主要是由于发展历程不同，邮政银行以主要分布在城镇乡村的邮政网点为依托进行业务经营，必然导致个人存款账户相对较高。

半年发400万张信用卡，个人存款超7万亿

财报显示，2018年上半年，邮储银行手续费及佣金净收入113.10亿元，同比增长9.78%。其中，银行卡及pos机手续费收入65.18亿元，较上年同期增长24.73亿元，增长61.14%，银行卡业务快速发展。

据悉，在2018上半年，邮储银行新增发卡量403.12万张，同比增长20.64%，结存量达2030.29万张，信用卡消费金额3543.09亿元，同比增长40.77%。

同时，邮储银行电子支付业务得到增长，2018年上半年结算与清算手续费收入达26.48亿元，同比增长83.00%。

从存款方面来看，个人存款也是邮储银行客户存款的主要构成部分。财报显示，邮储银行个人存款达7.11万亿，占总存款比例为85.32%，远超四大行占比水平。

值得注意的是，邮储银行个人定期存款占总存款比重高达55.68%，比重相当于四大行的2倍左右。

邮储银行半年报显示，中部地区、总行、西部地区为银行的主要营收贡献区，分别占比22.68%、20.57%、17.15%。长三角、珠三角及环渤海地区的营收贡献并不明显。

与之相对应的是邮储银行分支机构的分布状况。财报显示，邮储银行的分支机构集中在中部和西部地区，在两地区的机构数目共计4500余家，占总机构数量比例54.73%。

由于客户存款余额增长，邮储银行的储蓄代理费及其他增长了7.64%，职工成本也较上年同期增加了30.31亿元，同比增15.77%。

邮储银行半年报显示，截至2018年6月，银行个人客户达到5.65亿户，其中VIP客户为2761.43万户。

邮储银行正在发力公司业务。贷款情况显示，截至2018年6月末，公司贷款总额1.57万亿，较上年增长12.68%。邮储银行称，行内支持有融资需求的高端制造业和新兴科技企业，在交通运输、电力、投资与资产管理等领域实现了快速增长。