2月前半月各地银监局對24家银行开出117张罚单

40张机构罚单中，有8起因贷款违规流入证券市场和房地产市场，涉及到5家银行：

中原银行郑州分行，个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”，违规向借款人发放虚假按揭贷款，调查审查失职，虚增存贷款，该行被罚90万元；另外，还有三名相关责任人分别被罚警告、5万、10万元。此外，该行还因信贷资金违规流入房市、股市挨罚50万元。

农业银行两家分行因信贷资金违规流入股市，虚增存贷规模、信贷违规流入房市，分别被河南银监局罚20万、70万元。

交通银行的一家分行因信贷资金违规流入股市，被黑龙江银监局罚30万元。

天津滨海江淮村镇银行、光大银行的一家分行分别因违规发放个人消费贷款用于购房；贷后失职、资金违规流入股市，分别被天津银监局罚20万、30万元。

除了公开的信贷资金违规流入房市、股市，40起罚单中，还有11起罚单因银行贷后管理未尽责或监督不力，导致流动资金、贷款被挪用被罚案例。

贷后严管，贷前合规上监管也不放松。多起违规贷款、授信管理不到位被查。民生银行上海分行就因为降低信贷条件发放贷款等被罚120万元。因“向单一客户贷款超比例”，内蒙古银监局向辖区内的内蒙古银行和清水河农信社开出30万元罚单。

银行信贷四个违规遭严查

从多起罚单来看，银监系统对银行信贷业务的规范，和对银行从业人员的行为管理密切相关。

2月2日，陕西银监局又公布了29张罚单，其中4张涉及邮储银行，25张涉及到西安市长安区农信社、陕西省农信社联合社，全部都是涉及行内机制建设不健全、内部控制和风险管理不到位，严重违反审慎经营原则等。

2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查等专项治理工作仍在持续。2月份以来，就有多家银行因贷款风险分类不准确等，触到了银监会2017年“54号文”《贷款风险分类指引》的监管红线。

哈尔滨银行大连分行，就因“以贷还贷，以贷收息，掩盖风险，虚增利润”，挨罚20万元。

 

在决胜全面建成小康社会的防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战，金融服务实体经济的大背景下，2018年银监会“4号文”里，明确信贷四个违规：

流向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域、“僵尸企业”；

违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；

违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资；

违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资，导致资金滞留或闲置。

同时，严查银行机构不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用；人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等。

过去一年的银行业严监管剑指同业和理财违规，严查监管套利不放松，一直被市场高度关注。但不容忽视的是，从公开罚单释放的信号看，银行机构们面临的信贷经营的强监管、严处罚也并未放松。