北京：近三年破获保险诈骗2百余案，查获团伙51个抓获嫌犯216人涉案4946万元，挽损两亿元

 　　随着互联网保险近年来快速发展，退货运费险、航班延误险等频频爆出保险欺诈案，数量多，涉案金额较高。

　　5月13日，在2023年度打击和防范经济犯罪宣传日来临之际，北京市公安局召开新闻发布会，一起保险诈骗案引来关注。据介绍，一犯罪团伙通过多笔大额航空延误险骗取保险理赔金，该案涉及24家保险公司，900余名乘机人，涉案金额2000余万元。

　　本是风险减震器、社会稳定器，却频频“滋生”保险欺诈乱象？北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云称，保险欺诈频发的重要原因是保险活动支付与反支付的不对等性。保险运行的基本原理是众多单个投保人支付少量的保险费，发生保险事故后获得数倍、数十倍甚至数百倍保费的保险金，可谓“一本万利”。正因如此，保险业从诞生之日起，保险欺诈就一直伴随。

　　杨泽云表示，随着社会经济发展，保险业快速发展，以往并非理想的可保风险也随着保险创新被保险承保。如航班延误险等，对于一些人群而言，航班延误可能并不会造成被保险人实质的经济损失，因此是否具有“保险利益”还有争议。没有保险利益的保险合同，更容易发生保险欺诈。

　　近年来，我国的保险业发展迅速，保险欺诈也快速增长，涉及的损失金额也在扩大。杨泽云表示，根据《2019年中国保险行业智能风控白皮书》，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。按此估计，我国保险业因保险欺诈而导致的损失超过3千亿元。

 

　　构建反诈“牢笼”，信息共享至关重要

 

　　保险诈骗一直以来都是保险行业监管与防控的重点。

　　以北京为例，北京银保监局2022年发布的信息显示，在北京银保监局指导下，辖内保险业积极配合北京市公安机关持续开展专项打击行动，近三年共破获保险诈骗案200余起，成功打掉犯罪团伙51个，抓获犯罪嫌疑人216名，涉案金额4946.35万元，挽损金额19497.71万元。

　　监管部门推动保险反诈的同时，保险机构如何做至关重要。记者梳理发现，各家险企正聚焦内部筑牢风险防线、通过揭示作案手法等形式全力提升大众识别防范经济犯罪的能力水平、与中国银保信建立反保险欺诈数据交流合作机制，进一步提升在打击保险欺诈工作中运用大数据的能力。

　　国寿寿险新疆分公司已建立完成反保险欺诈专项行动工作体系。其中，该公司确定反保险欺诈工作负责部门，建立一支120余人的专兼职反保险欺诈队伍。

　　在保险反欺诈等经济犯罪方面，平安产险北京分公司通过数据化应用，与平安产险总部理赔和科技中心联动开展“数智反欺诈”项目，并与中国银保信建立数据合作，通过大数据融合构建反欺诈数据模型。2022年，平安产险北京分公司通过AI反欺诈数据模型，事中布控规则模型150余条，产出欺诈减损2.11亿元。

　　“大数据、人工智能等新技术在保险业广泛运用，可以成为防范保险欺诈的重要手段和方法。”杨泽云表示，目前，中国银保信可实现各保险公司之间的信息共享，这还不够，还需要保险业与医疗、银行、征信、公安、交通以及气象等部门实现信息共享，才能更好地利用大数据防范欺诈。

　　“大数据应用给保险公司带来营销、反欺诈的便利，同时也可能涉及侵犯公众隐私。大数据时代，消费者个人的隐私必须得到保护。”杨泽云补充表示。