民生银行北京分行航天桥支行80后明星行长张颖伪造“假理财”诈骗147名客户27.46亿元

 　　2017年轰动一时的民生银行航天桥支行理财“飞单”大案迎来二审判决，揭开了更多案件细节，海康威视（002415.SZ）因获得高额贴息而未公告也卷入其中。

 

　　12月10日，裁判文书网分别公布了民生银行北京分行航天桥支行原行长张颖和副行长肖野的一审和二审裁定书。北京高级人民法院终审裁定显示，张颖犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑；肖野犯肖野犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币九万元。

　　判决书显示，张颖担任民生银行北京分行航天桥支行行长期间，自2013年以来，以高息为诱饵，诱骗被害人签订虚假的理财产品购买或转让协议，并将购买或受让虚假理财产品的钱款转入其控制的个人银行账户，骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元。张颖将骗取的钱款用于购买房产、汽车、奢侈品，向个人、企业支付额外的存款好处费。

　　2017年11月，北京银监局对民生银行北京分行作出处罚决定。《北京银监局行政处罚信息公开表》显示，民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正，并给予合计2750万元罚款的行政处罚。北京银监局对张颖给予取消终身董事、高级管理人员任职资格，终身禁止从事银行业工作的行政处罚。

　　民生银行航天桥支行曾是该行全国私银客户最多的支行，私人银行业务做得风生水起。这家冉冉升起的明星支行背后离不开时任支行行长张颖。在这位80后明星行长的带领下，航天桥支行资产规模从20亿上升至100亿元，只花了5年时间。

　　2017年4月，张颖被公安机关带走，客户由此得知他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系张颖等人伪造。一起涉案金额数十亿元的“假理财案”开始逐渐浮出水面。

　　案发后，自2017年5月至2019年4月间，民生银行代为赔付21.71亿余元，代为赔付了涉案144名被害人的全部损失，1名被害人的部分损失；尚有2名被害人的损失全部未受偿。受偿的被害人声明将在案件中的全部财产权益以及向司法机关领取款项（包括但不限于退赃款、赔偿款等）的权利转让给民生银行。

　　作为明星行长，张颖是如何一步步走上犯罪深渊？其骗取的20多亿钱款去了哪里呢？

 

　　判决书显示，一是为了满足张颖个人的业绩需求，8亿余元流向了“体外循环”的高额贴息，主要涉及的客户包括海康威视、香飘飘等企业和个人，存款共计100余亿元；二是用于张颖个人的奢华消费，花费8亿余元购买的玉石、唐卡等物品，花费2亿余元购买了部分房产，花费1800余万元为其与王某办理移民、在海外购置房产、土地。

　　据张颖供述，在2011年担任民生银行航天桥支行行长后，为提高业绩，以支付高于正常存款利率的方式，招揽客户到航天桥支行存款。高于正常存款利率的部分，其用自己的钱支付。这种模式持续到2012年6月，终于难以为继。其为了保持业绩，又虚构部分虚假的高息“过桥”业务骗取客户的钱款使用，从而挪出部分钱款偿还之前的高息，即“体外循环”的高额贴息。

　　根据张颖自述，对于虚假理财产品购买人转入其控制的陈某健等人民生银行卡的钱款，其支付赵佳好处费7、8亿元。原来为了提高业绩，张颖通过赵佳“购买”存款，除去正常的存款利息，还需要通过张颖控制的上述个人账户向赵佳额外支付存款额5%-6%的好处费，赵佳再支付给存款客户。

　　赵佳找来的客户包括海康威视、香飘飘等企业和个人，存款共计100余亿元，张颖共计支付好处费7、8亿元。

　　其中最大的客户就是海康威视。2015年4月起为海康威视公司在民生银行做定存贴息，在正常存款利息3.25%外，私下能再返存款额3.3%的好处费。仅海康威视在航天桥支行获得的贴息就达2亿元。海康威视公司在航天桥支行共存款七八十亿元，获得贴息共2亿余元，为了便于入账，贴息在海康威视公司的账目上记成货款。

　　值得注意的是，曾在航天桥支行办理过存款的海康威视财务中心负责人证实，海康威视公司在民生银行航天桥支行的存款，除利息外额外获得的好处费，在海康威视公司的账上记成销售费用，未依法进行公告。

　　另香飘飘公司财务中心资金部总监证实，在民生银行航天桥支行存款额外获得的好处费，无法在香飘飘公司的银行账户入账，因此存入用于公司经营的个人账户，由公司财务部门管理使用。

　　8亿余元的高额贴息之外，张颖个人的消费异常奢华。司法会计鉴定意见书证明，张颖及其控制的陈丽健等人的银行账户使用资金2亿余元购买房产、轿车；使用资金8亿余元，向多名个人、公司购买珠宝、玉石、手串、唐卡、手表等物品，从在案的销售记录看，张颖支付的钱款远超其收到的物品价值。

　　例如，吴某是张颖的原同事。 2014年7月至2017年1月间，张颖从吴某处购买唐卡、和田玉、紫檀等物品，张颖每次购买花费几百万元甚至上千万元，共计一亿余元。另外一家楼东大街“运转堂”的经营者也证实。2012年起，张颖从其处购买佛牌、手串、钻石等共计花费4亿元。

　　除了奢华的消费外，钱款的流向还包括支付人大商学院EMBA学费、钟表店、免税店、百货商场、汽车销售公司等3017万余元；净支付北京比戈体育发展有限公司及其法定代表人杨某1493万余元，净支付华健乐韬体育科技发展（北京）有限公司200万元，欢乐城市（北京）体育文化发展有限公司265万元，花费1800余万元为其与王某办理移民、在海外购置房产、土地，以及净取现1亿余元。

 

　　公安机关查获的在案房产情况显示，公查封四合院1套、房产19套、车位10个。

 

　　北京市第一中级人民法院一审认定，张颖花费8亿余元购买的玉石、唐卡等物品，从购买的渠道、购买的价格、物品本身来看，均不具有保值的属性，很难予以变现，更不可能变现后获得高额的利润。张颖虽在2016年后，花费2亿余元购买了部分房产，但占涉案赃款的比例极低，且上述房产多在他人名下，张颖能否实际控制不无疑问。此外，张颖使用1800余万元为其与王飞办理移民、在海外购置房产、土地。在被民生银行北京分行约谈后，张颖又让王飞将唐卡、手表等物品转移至吴丽华和其父母处。上述事实，均能反映出张颖均有非法占有的目的。

　　北京一中院认为，被告人张颖以非法占有为目的，伙同被告人肖野在签订合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，其二人的行为均已构成合同诈骗罪。张颖犯合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。肖野犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币十万元。

　　二审中，北京市高级人民法院对张颖维持原判；肖野改判犯吸收客户资金不入账罪，刑期为九年。