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“上海银行被举报违规放贷200多亿”背后：举报人股份被冻结 纠纷项目曾为烂尾楼
1月10日晚间，一条消息让金融圈、体育圈和地产圈都炸开了锅。
上海申鑫足球俱乐部老板、上海衡源法人徐国良疑似通过企业公众号“上海衡源企业”发表公开信，举报上海银行（601229）副行长黄涛。
举报信称，黄涛勾结深圳宝能集团，步步设局侵吞衡源企业所有的百联中环、徐汇滨江项目近200多亿优良资产，违法套取国有银行265亿元贷款。
徐国良提请国家金融主管、监督机构、司法机关，立即进驻上海银行，彻查上海银行向深圳宝能集团违法放贷265亿元贷款的事实，并迅速冻结深圳宝能集团的资产，全力追讨上海银行违法发放给宝能集团的265亿元贷款，并恳请在查处过程中，督促上海银行等归还衡源企业实际所有的百联中环、徐汇滨江项目的资产。
然而，举报信发出不久已被删除，截止发稿，徐国良、上海银行和宝能集团均未对此进行回应。举报信的真伪和举报内容尚未证实。
理举报各方背景以及风口浪尖的项目情况，从中发现了一些端倪。
举报人所持上海衡源股份全部被冻结
1月10日，一条“申鑫老总实名举报上海银行副行长黄涛违法放贷265亿”很快刷屏。
来源：微博截图
该举报信来源为上海衡源企业的公众号，署名为徐国良。一位微博大V对此文章进行了转发，随即引发了轩然大波。
那么，徐国良为何人？
天眼查显示，此次发表公开信的徐国良系上海衡源的大股东和法人代表，持有该公司76.75%的股份；上海衡源则持有上海申鑫足球俱乐部97%的股份。
徐国良相关的企业共24家，其中22家为其控股企业。除了上海衡源和申鑫俱乐部，徐国良还担任了上海衡源黄金股份有限公司、上海衡源贵金属有限公司、上海衡源足球俱乐部有限公司和上海申鑫电子支付股份有限公司等多家公司的董事长；除了上海衡源，徐国良还持有西藏阿里朋成矿业有限责任公司、北京阿尤卡健康科技有限公司等九家公司的股份。
举报信中多次提及的争议公司为上海衡源。
公开资料显示，上海衡源全称上海衡源企业发展有限公司，成立于2000年1月31日，主要经营范围包括企业实体投资及管理、企业投资咨询服务和房地产开发经营等。公司成立之初注册资本为1.5亿人民币，在2018年5月变更为2亿人民币。
但值得注意的是，作为上海衡源的实际控制人，徐国良在该公司的股权已经全部被冻结。天眼查数据显示，2019年8月22日，徐国良持有的上海衡源15350万元股权被上海金融法院执行冻结，冻结期限自2019年8月22日至2022年8月21日。
而在同年9月20日，上海衡源再次爆出股东冻结信息。据上海市第二中级人民法元公示，徐国良持有的15350万元股权被冻结，冻结期限从2019年9月20日至2022年9月19日。
徐国良旗下包括上海衡源等8家公司的股权遭到冻结，其担任总经理的上海城隍珠宝有限公司被法院强制执行。
此外，据媒体报道，在中甲的上海申鑫也处于风雨飘摇中，甚至有消息称申鑫有可能退出中国足坛。2019赛季初，俱乐部出现了欠薪问题，球队最终降级。降级后，上海申鑫在继续寻找接手企业的同时，老板徐国良同样在努力筹措资金支持俱乐部打中乙。据悉，暂时没有企业接手，另外有球员表示球队欠薪8个月，很多球员开始寻找下家。
多次联系徐国良和上海衡源，电话均未接通。
争议项目曾是烂尾楼 多次易主
在举报信中频频提及的“百联中环、徐汇滨江项目”到底有什么来历？
财经发现，百联中环项目曾是上海出名的烂尾楼，并多次易主。
这块土地在90年代曾是爱奇·爱特百货商场。2001年，四川绵阳商人张钧控制的四川兴力达集团和上海普陀区长征镇接触，打算将这里打造成一个全新的商业广场――上海兴力达商业广场。然而，兴力达广场项目因各方面原因一直进展不顺，几度传出停工消息。
2005年8月，兴力达集团彻底退出，将其70%的股权以3.925亿元出售给新长征集团。然而，好景不长，上海“神秘富豪”颜立燕从新长征集团手中再次接盘。相同情节再次发生，经过几次腾挪，百联集团100%控股的上海百联商业连锁有限公司（简称：上海百联）完成了对兴力达公司的全资收购。
百联集团拿到地块后启动了百联中环广场一期和二期计划。2006年，建成后的百联中环广场一期，总建筑面积43万平方米，虽然项目不临近地铁站，开业前一度不被看好，但凭借周围人口密集和无竞争对手的封闭式消费环境，迅速走红成为黑马，年业绩迅速超过30亿元。
虽然，百联中环广场一期打了一个漂亮的翻身仗，但二期项目却再次成了“中环烂尾楼”
无奈，在2014年5月，百联集团将全资控股的兴力达、建配龙、濠泉三个项目打包出售，其中就包括中环烂尾楼与徐汇滨江的项目。
虽然，外界传中科建，中交建和中信等大型集团对该项目有兴趣，但一直未有官方消息。直到2015年5月，百联集团官网低调宣布，该资产包被一家大型房地产企业一举摘得，并表示这是集团有史以来最大一桩资产转让。
拿下这个项目的就是上海衡源地产，交易价为89.1亿。
拿到项目后，上海衡源摩拳擦掌，试图大展拳脚，将其建成上海中环中心。
2016年9月，一场关于“上海中环中心&徐汇滨江项目绿建产品及技术采购交流会”上，上海衡源地产事业部设计中心总经理兼中环中心项目副总经理马之春介绍了中环项目的总体方案，称项目是普陀区“十三五”规划三大城市更新项目之一， 将建高达50万方的超大体量，关注产业集聚，打造集工作、生活、休闲、生态于一体的产业生态圈。
然而，理想很丰满，现实很骨感。二期项目被衡源拿下之后的3年多时间里，几乎未动“一砖一瓦”。
“中环烂尾楼”项目再次易主，这一次的接盘方是宝能集团。
2019年上海普陀区规土局发布的《关于普陀区形态规划展示的报告》中点名了“中环百联项目”。根据报告，未来将推动中环百联整街坊商办地上面积约70万平方米的整体城市更新项目，加快推进百联购物广场办公楼项目(中环中心项目)更新建设，打造集甲级写字楼，众创空间、公寓、酒店、商业、金融等多元功能一体的商业办公综合体。上海普陀官方还表示，该项目目前已由深圳宝能接手，具体金额未透露。
这也是宝能地产系进入上海的首个项目。宝能介入后，业内普遍认为该项目盘活的机会较大。有分析师曾提到，项目中存在非常复杂的债权债务问题，这或许正是导致众多房企接手之后没多久便选择抛售的原因。
“野蛮人”变身“接盘侠”。原以为故事已经结束，然后才刚刚开始。
“宝能集团对百联中环、徐汇滨江项目的所谓并购，完全就是金融骗局，意在借该项目做平台套取上海银行贷款，以弥补宝能集团的资金窟窿。”举报信称。
举报信还提到，衡源企业已在上海二中院提起解除并购协议的诉讼，督促上海银行等归还衡源企业实际所有的百联中环、徐汇滨江项目的资产。
宝能集团为何接受该项目?为何被质疑骗贷265亿元？截止发稿，暂未得到回复。
卷入风波的上海银行曾因违规放款被罚
此次卷入舆论漩涡的，还有上海银行和副行长黄涛。
举报信中提到，上海银行副行长黄涛勾结深圳宝能集团，步步设局侵吞衡源企业所有的百联中环、徐汇滨江项目近200多亿优良资产，违法套取国有银行265亿元贷款。
公开资料显示，上海银行成立于1995年，2016年11月，上海银行正式登陆上交所。近年来，上海银行的业务范围已经不只局限在上海本地，还辐射到宁波、南京、杭州、苏州、无锡等长三角城市和北京、天津、深圳等经济重镇。
上市三年来上海银行累计上涨38%，去年涨幅仅仅只有13.9%，远不及平安银行、宁波银行和招商银行等银行龙头。
上海银行2019年三季报数据显示，前三季度上海银行营收378.81亿元，同比上涨19.76%，归母净利润163.59亿元，同比上涨14.59%。梳理近年来的财务状况发现，上海银行的经营业绩波动较大，以2015-2018年的营收增速为例，四年间上海银行的营收同比增速分别为18.01%、3.77%、-3.72%、32.49%，归母净利润同比增速分别为14.29%、10.04%、7.13%、17.65%。
举报信中提到，上海衡源为上海银行不良资产处置及上市等作出了巨大的贡献。
从数据来看，2016年、2017年、2018年上海银行不良贷款率分别为1.17%、1.15%和1.14%，不良贷款率有所下滑。但今年不良率有所反弹，前三季度的不良贷款率为1.17%，同比上升0.03个百分点。该数据高于同为城商行的宁波银行和南京银行，但低于杭州银行（600926）、江苏银行（600919）和建设银行，在最近五年间均维持在1.2%至1.1%的区间内。
上海银行资本金情况 来源：上海银行三季度报
三季报还显示，上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率同步出现了不同程度的下滑，分别为9.69%、10.98%、12.66%。
举报信中提到，上海银行2018年向宝能集团违法放贷120亿元贷款，这120亿元是老百姓委托给上海银行的理财资金，此后又被骗取贷款145亿，总共265亿元贷款。
上海银行是否违规发放贷款？目前仍无法证实消息可靠性。
此前，上海银行曾因违规放款被罚。
2019年8月，上海银行市北分行被上海银保监局罚款250万元，被罚案由是该行存在授信管理严重不审慎，贷前调查、贷后管理严重不审慎，违规发放某政府融资平台贷款等五宗违法违规行为。这是上海银行去年收到的最大一笔罚单。
举报信中直指上海副行长黄涛，265亿违规放款均由其主导。
黄涛却为上海银行副行长。根据上海银行2018年报显示，黄涛毕业于英国牛津大学工商管理专业，工商管理硕士，2016年开始担任副行长一职。
此外，黄涛担任上银国际有限公司董事长，申联国际投资公司董事。此前，黄涛还任建行风险管理部总经理助理，上海银行首席风险官兼 北京分行党委书记，上海商业银行替任董事。
公开资料暂未查询到黄涛相关处罚信息以及和宝能系公司的关联信息。
1月10日，上海衡源企业发展有限公司（简称衡源企业）法定代表人徐国良通过微信公众号实名举报，称深圳宝能集团设局侵吞衡源企业持有的百联中环、徐汇滨江项目200多亿优良资产，违法套取国有银行265亿元贷款。
这并非宝能首次被举报，2017年，宝能曾被举报掠夺价值数百亿深圳土地资产。
企查查资料显示，作为衡源企业的实控人，徐国良股权已全部被冻结。
徐国良还是上海申鑫足球俱乐部实控人，2019年9月，上海申鑫主场1-2不敌杭州绿城，提前3轮降级。
宝能集团和姚振华因宝万之争而名声大噪，姚振华本人被禁入保险业十年。2019年末，宝能集团再度活跃，不仅争夺南宁百货控股权，还花16.3亿元收购长安标致雪铁龙汽车有限公司。目前，尚不清楚宝能并购资金的来源。
宝能被指接盘上海著名烂尾楼纯属骗局
徐国良称，宝能集团对百联中环、徐汇滨江项目的所谓并购，完全就是金融骗局，意在借该项目做平台套取上海银行贷款，以弥补宝能集团的资金窟窿。
百联中环购物广场前身是上海最著名的烂尾楼之一——上海兴力达商业广场。2015年5月，百联集团官网低调宣布：据有关权威部门证实，备受业界瞩目的百联集团“资产包”(建配龙项目、兴力达项目、濠泉项目)被一家大型房地产企业一举摘得。
百联口中的这家大型房地产企业便是上海衡源房地产，后者以89.1亿拿下了该资产包。
拿下百联中环二期烂尾楼后，上海衡源房地产开始着手规划项目新蓝图，欲将其建成上海中环中心项目。项目致力于打造一个拥有超A甲级写字楼、众创空间、公寓、酒店、商业、金融等集工作、生活、休闲、生态于一体的产业生态圈，体量约50万方。
上海中环中心项目效果图
2018年12月，上海普陀官方表示，该项目已由深圳宝能接手，这也是宝能地产系进入上海的首个项目。
宝能介入后，业内普遍认为该项目盘活的机会较大。
不过，徐国良称，宝能集团在并购过程中没有一分钱自有资金，空手套白狼，不仅侵吞了价值200多亿元的百联中环、徐汇滨江项目，还借用这两个项目的名义从上海银行额外套取了天量贷款。
徐国良表示，在并购合同签订时，并购主体突然由宝能集团变成由宝能集团指定的两个空壳公司，其注册资金均只有1000万元，没有员工，没有任何经营业绩，也没有任何履约能力。
“更为荒诞的是，目前多次庭审中，由宝能集团指定作为并购方的两个空壳公司均否认他们与宝能集团有任何关联。”徐国良称。
宝能此前曾被举报侵吞数百亿土地
这并非宝能首次被举报。
2017年2月，商人陈谷嘉在微博发布实名举报视频，题为：“大连商人陈谷嘉对宪法起誓，视频实名举报宝能系姚振华、姚建辉兄弟与大晟文化惊天罪行！”称“他们于2001至2012年10余年间，相互勾结，对我公司合法财产通过违法手段，掠夺我司价值数百亿元的深圳土地。
宝能姚建辉随即发出声明，就陈谷嘉的诽谤言论作出严正澄清，并称“若陈谷嘉不立即停止其违法和诽谤行为，本人将采取进一步法律行动”。
据悉，陈谷嘉此次举报涉及宝能系位于深圳南山区的“宝能城”住宅项目，该项目地块原系陈谷嘉经营奶牛场的畜牧用地，其中有15万平方米土地转为商品房开发用地，价值飙升。但通过三次债务纠纷“造就”的司法拍卖，让该宗地块使用权一步步被宝能控股的关联公司获得。而其中最为关键的第三次拍卖，让拥有该地块的溥和实业股权全部被宝能收入囊中，成为宝能控股的深业物流旗下的全资子公司。
据陈谷嘉称，溥和实业注册时，另一合作方深圳中农信投资实业公司(下简称“中农信”)未履行出资义务。2002年，中农信被诉至法庭，深圳市金鹏城投资管理有限公司(下称“金鹏城”)要求将其所持股权进行拍卖。陈谷嘉表示，2004年，金鹏城以228万元取得溥和实业50%的股权。陈谷嘉认为，这笔拍卖存在诸多不合理之处，如拍卖前没有按规定通知被执行人和信吉公司、评估价格明显偏低等。
对此，宝能先后发出三份声明予以否认，称公司获取溥和公司股权的所有程序、对价经多级有权机关复核并确认合法。
在三份声明中，宝能均强调，在公司取得溥和公司的股权前，公司与溥和公司、金鹏城、和信吉没有关联关系。同时，宝能还称，公司与时代昆仑之间也无任何关联关系。
徐国良所持衡源企业全部股权已被冻结
企查查资料显示，徐国良是衡源企业公司第一大股东，认缴出资额15350万元，持有公司76.75%股份。
衡源企业对外投资了上海申鑫足球俱乐部有限公司，股权穿透后，徐国良持有上海申鑫足球俱乐部有限公司74.4475%股份。
公开资料显示，上海申鑫足球俱乐部（Shanghai Shenxin Football Club）是一家位于中国上海的职业足球俱乐部，主场设在金山足球场。俱乐部曾使用“上海金贸、上海衡源、南昌八一衡源、南昌衡源”等名称，2009年加入中国足球协会超级联赛。2016年3月11日，上海申鑫宣布主场第三次设在金山足球场。2016年9月13日，上海申鑫足球俱乐部正式入驻金山体育中心体育场训练基地。2017年12月3日，申鑫俱乐部发布公告称，聘任朱炯出任上海申鑫队主教练。
2019年赛季开始前，外援比罗比罗单方面宣布与上海申鑫解约，原因在于球队已经拖欠其5个月的工资，自此上海申鑫屡次爆出欠薪事件。2019年9月，上海申鑫主场1-2不敌杭州绿城，提前3轮降级。
作为上海衡源的实控人，徐国良股权已全部被冻结。
企查查数据显示，2019年8月22日，徐国良与徐国胜分别持有的衡源企业15350万元股权与3000万元股权被上海金融法院执行冻结，冻结期限自2019年8月22日到2022年8月21日。
9月20日，徐国良控制的衡源企业再度爆出股权冻结信息。上海市第二中级人民法院公示，被执行人徐国良持有的15350万元股权被冻结，冻结期限自2019年9月20日到2022年9月19日。同时被冻结股权的还有徐国胜，其持股3000万元股权也被上海市第二中级人民法院执行冻结，期限同样是自2019年9月20日到2022年9月19日。
宝能系姚振华被禁入保险业10年
2015年年末，宝能集团、姚振华因与王石的宝万之争而成名，通过不计成本地在二级市场上买入万科股票，宝能最终稳坐万科第一大股东。
姚振华举牌万科所依靠的正是颇受争议的万能险。
“收益高、随意支取、还保底”，投资者对这类短期万能险产品当然是“趋之若骛”。相应地，保险公司为了迅速做大规模，会选择加快产品周期以迎合客户理财需求。
为了反击，万科工会甚至采取了起诉的形式。2016年7月5日，在姚振华连连增持万科股份后，万科工会向深圳市罗湖区人民法院起诉姚振华旗下的“宝能系”钜盛华和前海人寿等。但这并未能阻止宝能入股。
在与万科缠斗时，2016年11月下旬，宝能通过控股公司前海人寿突然大举买入格力电器，持股比例一路暴增至4.13%，成为了当时格力电器的第三大股东。在此之前，宝能刚刚通过同样的方式相继控股了南玻，并立即赶走其管理层，达到实质性控制上市公司的目的。
随宝能入股引发董明珠炮轰，并获得监管关注，宝能最后决定退出格力。在2018年博鳌论坛期间，董明珠谈到宝能时，称宝能伤害过格力。
值得一提的是，2017年2月24日，保监会发布消息称，对时任前海人寿董事长姚振华给予撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚。
随后，宝能逐步退出万科。2019年12月19日晚间，万科A公告，宝能最新持股比例降至4.9999998%。可以看出，宝能在加速减持万科，距离彻底退出仅一步之遥，“宝万之争”即将谢幕。12月20日，万科A上涨2.09%，股价创近8个月以来的新高。据媒体测算，宝能从万科获益约在291亿元~350亿元之间。
进入2019年末，宝能系再度活跃，杀入南宁百货抢夺控制权。
2019年的最后一天，宝能花16.3亿元收购长安标致雪铁龙汽车有限公司50%股权。这50%股权的原持有者为长安汽车，现在由宝能汽车旗下全资子公司前海锐致持有。
被禁入保险行业的姚振华，将依靠银行资金掀起新的巨浪？
