您的位置：陕西、河南19家银行机构被假黄金骗贷190亿元 104人受处罚
来源：中国基金报 发布时间：
随后潼关县公安局正式立案，再加上陕西省金融机构自身盘查，这下更不得了！潼关信合发现更多的质押用假黄金，涉案金额超过110亿元。这些掺假黄金外观上和真黄金无二，很难鉴别，制假手法十分专业。同样中招的还有另外一家，叫西安市长安信合（西安市长安区农村信用合作联社）。张青民借用了大概70多个人的身份证，用假黄金骗贷超过14亿元。而这些假黄金中，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块，能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。那么问题来了，who is 张青民？高超制假水平的假黄金又从何而来？办案机关发现疑点指向一家金矿企业——博源矿业。这是一家怎样的公司？工商登记信息显示，博源矿业位于河南省灵宝市，成立于2007年4月19日，注册资本9000万元，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运，张淑民为董事长。张淑民是张青民的兄长，也是博源矿业的实际控制人。早在2005年，张淑民和王学文经长时间摸索，研究出了黄金掺假配方：将钨块放置黄金中间，就能骗过普通的仪器检测，加之博源矿业是炼金企业，透支信誉获取银行信任，以此套取大量现金用于投资。基金君查了一下，钨的价格1000克300块钱，黄金大概是1克300块钱左右。在灵宝市，用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见。假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20%计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这就是灵宝传统的“炒金模式”。若用掺假的黄金去银行循环质押贷款，短时间内套现可成倍放大。黄金市场价格一路攀升，质押在银行的黄金随之增值，不仅可以抵消利息，还能带来丰厚利润。利益驱动之下，博源矿业的一些股东扩大造假规模，从银行套取巨额资金。黄金盛产地的特色业务在灵宝当地及潼关，个人黄金质押贷款是普遍情况，但一般都是用真的黄金去质押贷款。比如说我手头有黄金，现在着急用钱，我就把黄金押到银行，银行放贷给我，将来等我资金够的时候，我再把黄金赎出来。这些产金地黄金质押贷款需求的旺盛让银行看到了新的业务。《陕西日报》曾报道，中国工商银行潼关县支行（下称“潼关工行”）在陕西省首推个人黄金质押贷款，始于2003年。当时，潼关工行经过对潼关黄金交易情况的调查分析，向总行申请开办个人黄金质押贷款业务。潼关工行此举还引发了当地及灵宝金融机构的纷纷效仿。即使在2006年，工行贷款系统升级后，由于贷款目录中没有此项业务，潼关工行暂停了黄金质押贷款，工行渭南分行党委还根据潼关经济发展的实际情况，报总行批准，使得潼关工行重新开展了这项业务。农业银行三门峡分行（下称“三门峡农行”）也在2012年，针对三门峡市（灵宝属三门峡市管辖）辖内黄金资源丰富、黄金质押贷款需求旺盛的现实，经过上级行的授权批准，迅速开办个人黄金质押贷款业务。一名业内人士表示，“黄金质押贷款这项业务本身没有什么问题，黄金和其他大宗商品不一样，本身金融属性特别强，很少有人会把黄金作为生产性的库存。”该人士认为，“这次事件的爆发不是因为价格波动而产生，而是因为质押物本身出问题，这背后凸显的是银行业务操作层面的问题。”为什么河南的企业，跑去陕西骗贷了？博源矿业百亿假黄金骗贷事件的另一个关键词是跨省。潼关信合、长安信合涉案金额分别为超过110亿元、约28亿元。这或许和河南地区银行监管日益严格有关，让博源矿业转向邻省运作。对于黄金检测，有一种土办法，也就是吊水法。河南地区的银行，现在已经不允许用这种土办法，要打钻检测，所以在河南抵押难度越来越大。所谓的吊水法，也称吊水密度法，是一种经济有效的检验黄金的方法。但其弊端在于，如内部掺杂了密度和黄金非常接近的钨或铱等物质，传统的吊水密度法检验就检测不出来。唯一的方法就是将金条打钻破坏或完全融化。而博源矿业骗贷所用的假黄金正是掺钨黄金。钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，非常接近。另外，黄金熔点在1064℃，钨的熔点则高达3410℃，博源矿业若想赎回质押的假黄金，也易于两者分离，回收黄金。在河南日益趋严的监管态势下，陕西省联社为博源矿业提供了漏洞。据《财经》报道，2003年6月，陕西省联社成立初期，在建章立制、治标治乱方面取得显著成效。但它的行政化管理模式，容易出现高层抱团现象。陕西省联社多位高管系渭南籍，另有高管曾长期在渭南市金融机构任职。长安信合理事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。此外，陕西省联社、地市级省联社派出机构、县联社的三级行政管理模式也拉长了管理链条。另外，博源矿业也曾事先为其假黄金质押骗贷建立人脉。《财经》报道指出，潼关信合原主任在犯罪嫌疑人之一、徐建波的公司任职。而根据媒体报道，博源矿业董事长张淑民和张青民出逃海外，原股东夏进友失联，大股东徐建波、法定代表人王学文、原股东赵发平被潼关警方带走。银监会开年开出多张亿元罚单不仅假黄金骗贷，针对违法违规套取票据资金，地方支行造假掩盖不良，银监会开年对银行业发生的多起违规行为开出数亿元罚单。
