浦发银行成都分行伪造1493个空壳企业授信775亿元有组织造假案被罚款4.62亿

 

　　问题

　　值得深思的是，伪造了这么多空壳公司，腾挪了近千亿贷款，为什么直到现在才被发现？

　　要知道，一直以来，尽管放贷可以通过分期授权操作，但是根据规定，不仅银行内部会对放出去的贷款做抽查审计，地方银监局也要对贷款进行现场检查和非现场审查。用业内人士的话来说，“这么大的事情，不可能做到一点痕迹都没有。”

　　“不良贷款为零这件事本身听起来就很荒唐”，一位曾担任某银行分行副行长的人士直接指出了问题所在，在宣布不良贷款率为零的情况下，浦发银行还连续多年被嘉奖，说明银行本身的内控系统就有问题。

　　问题不仅有，还不小。这一次，银监会就表示，此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：

　　一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。

　　二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。

　　三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

　　因此，这次在罚款之外，银监会还对浦发银行成都分行原行长王兵、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。不仅如此，成都分行195名中层及以下成员都进行了内部问责。

 

 

　　监管

　　外部监管机构的问题同样不小。

　　这一次，银监会还对四川银监局进行了问责。称，鉴于四川银监局对浦发银行成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。

　　事实上，如果大家记性好的话，会发现，从去年银监会掀起强监管风暴来看，这次浦发银行成都分行腾挪不良资产并不是孤例。去年11月，广发银行就曾因为侨兴债和萝卜章事件被罚7.22亿。如果加上另外三家涉事银行的处罚金融，总金额超过20亿元的罚单可谓创下了银行业处罚之最。

　　而这背后，毫无疑问，是金融防风险的强监管信号。就在昨天上午银监会召开的学习十九届中央纪委二次全会精神的党委会议上，银监会主席郭树清表示，要善于在“强监管、严监管”的氛围下依法开展监管工作，对于违法违规金融行为，要理直气壮加强监管。

　　有意思的是，针对这一事件，广发银行团队也发布了相关评论。在《浦发事件点评-严惩违规佐证严监管格局，推动行业降低杠杆和风险偏好》一文中表示，银监会在13日下发《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》仅仅一周以后，就有了此次对浦发银行成都违规事件的行政处罚，侧面验证了监管层18年严控金融风险，严惩金融违规的监管思路。

　　撇去向外界传递整改的决心不说，广发银行团队此举无疑也带有“春江水暖鸭先知”的意味。如今，监管当局整治同业业务、影子银行等金融乱象的文件纷至杳来，监管标准越来越高，举措也越来越严。在此过程中，处罚清单也许会成为行业最深刻的体会之一。

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