天津银行济南分行被诈骗3亿元引发连环诉讼

　　济南中院刑事审判第二庭对天津银行济南分行被诈骗3亿元一案作出宣判。法院以票据诈骗罪分别判处被告人谢某、张某、崔某有期徒刑15年、13年、7年，被告人韩某被判处有期徒刑3年、缓刑5年。另外，4人分别被处50万元至5万元不等的罚金。

　　2014年11月，天津银行济南分行工作人员在办理一笔20亿元的存款时，突然发现了伪造的大额存款证明书，于是选择报警，案件东窗事发。所幸的是，20亿元存款骗局被识破。可根据警方调查结果，却有一笔3亿元的存款已被这一骗术高超、分工明确、配合紧密的诈骗团伙悄然转出。这便是当年曝出的"天津银行3亿存款被转走"事件。

　　近日，《法制日报》的报道还原了事情经过。2014年5月27日，韩某换好买来的银行工装，跟随张某来到银行VIP室。当合众资管财务人员来办理存款时，张某拿来一张空白大额存款证明书，韩某坐在电脑旁假装敲击键盘点击鼠标，张某趁合众资管财务人员不注意，用事先备好的证明书，替代之前的空白证明书，并到外边盖好假银行印鉴后，再交给合众资管财务人员。当天下午16点59分，3亿元进入天津银行济南分行内的合众资管户头上。之后，韩某摇身一变又成了合众资管财务人员，带着假印鉴到银行前台要求把3亿元转走。银行工作人员并未发现内有玄机，将3亿元支票开出。

　　值得注意的是，此案件的关键人物张某尽管已被天津银行否认并非是其员工。但据媒体报道，张某在法庭上却提到，"因为当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。"骗子们大摇大摆地在银行VIP室里行骗，他们伪造了足以乱真的企业、银行全套的公章和印鉴。难道天津银行济南分行就没有一丁点儿察觉?银行风控是不是存在隐忧?中国经济网记者采访天津银行，截至发稿时未收到回复。

　　涉案银行、金融机构之间也为追偿损失展开了相关诉讼。合众人寿2016年年报中"未决诉讼"提到，广发银行北京分行要求合众资管返还委托资金定期存款本息3.09亿元并赔偿利息损失;合众资管向天津银行济南分行及其营销人员提起刑事控告。

　　最新进展显示，根据2017年7月5日的庭审结果，涉案的3亿元资金中，目前有9000余万元财物被冻结，将返还给广发银行北京分行，其余款项将继续追缴。

　　2016年3月30日，天津银行在港交所上市，发行价为7.39港元/股，上市次日就"破发"。上市仅10日，就被曝票据风险事件。上市不满一年，董事长和行长双双更换。截至2017年7月25日收盘，天津银行报收5.750港元，较发行价已跌22%。

　　骗子在银行内行骗 天津银行风控存隐忧

　　据《法制日报》报道，2014年3月，身为东北某理财公司相关负责人的谢某，与人密谋通过操作非阳光业务，获取高额佣金。经过一番密谋，谢某通过中间人"老马"，物色到了济南的张某。张某虽不是天津银行济南分行的工作人员，但因有业务往来，其对银行内部情况很熟悉。

　　随后，谢某以高息为诱饵，从第三方广发银行北京分行拉来3亿元存款。由于根据银行业的相关规定，银行与银行之间的存款业务属于同业存款，无法算作一般性存款，不能作为银行的业绩。为了让3亿元资金进入资金通道进行周转，谢某等人又找到合众资管作为资产管理方，由合众资管出面运作，在经过多家银行周转后，将3亿元作为一般性存款，存入天津银行济南分行。

　　据了解，作为风险投资，高贴息的非阳光业务涉及多方利益，资金掮客利用人脉游说其间，就是为了博弈各方利益。例如，有银行关心业绩，有金融单位关心存款，只有各方都满意自己在这场交易中的收益，存款通道才能搭建成功，掮客才能从中渔利。

　　为保证这笔钱在一年之内不能动，谢某同时提出，合众资管须承诺"六不原则"，即对这笔资金承诺在一年内，不挂失、不抵押、不转让、不查询余额、不开通网银、不提前支取。但合众资管坚持要求保留查询权，最终双方商定了"五不原则"。

　　非阳光业务不在阳光下，游离于监管之外。本案中，如果涉事的3亿元，作为定期存款存入银行内，势必无法取出，整个计划肯定会泡汤。为了让原有的定期存款转为活期存款，必须要对相关票据造假，大额存款证明书伪造成功后，才能到柜台办理支票，转出存款。

　　2014年5月27日，按照预先的计划，韩某带着买来的银行工装，换好后跟随张某来到银行VIP室，张某先是演示相关操作流程，并将一张已填写好的大额存款证明书放在打印机下的抽屉内。接着，当合众资管财务人员来办理存款时，张某拿来一张空白大额存款证明书，坐在电脑旁的韩某则开始假装敲击键盘、点击鼠标，张某趁合众资管财务人员不注意，用事先备好的证明书，替代之前的空白证明书，并到外边盖好假银行印鉴后，再交给合众资管财务人员。对方不疑有假，将此证明书带走。当天下午16点59分，3亿元进入天津银行济南分行内的合众资管户头上。在张某带领下，脱下工装换上便装的韩某，摇身一变，又成了合众资管财务人员，带着假印鉴到银行前台要求把3亿元转走。银行工作人员并未发现内有玄机，将3亿元支票开出。

　　据界面报道，值得注意的是，此案件的关键人物张某尽管已被天津银行否认并非是其员工。但据无线济南-金融市场部最新报道，张某在法庭上却提到，"因为当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。"究竟有多少这样的营销人员可以自如的出入银行，甚至持有工牌?细节上让人细思极恐。

　　尝到这次的甜头，同样的骗法又在同一个地方发生了。当张某、韩某再次坐在VIP室扮演着银行职员，当他们拿着伪造的存单蒙骗前来的存款人时，所幸的是，20亿元存款骗局被识破。

　　广发银行北分、合众资管、天津银行济南分行之间的诉讼未完

　　据悉，2014年5月，合众资管作为管理人接受广发银行北京分行投资指令，将委托资产3亿元人民币投资于江苏银行南京下关支行一年期定期存款。随后，合众资管接受江苏银行的投资指令将委托资产3亿元人民币投资于天津银行济南分行一年期定期存款。

　　合众人寿2016年年报 "未决诉讼"中显示，2014年11月，江苏银行委托合众资管存入天津银行济南分行的一年定期存款被非法转走。2014年12月，江苏银行向中国国际经济贸易仲裁委员会对合众资管提起仲裁，要求合众资管返还委托管理资产3亿元并支付上述3亿元委托资产的投资收益558,250元，共计300,558,250元。2016年12月，江苏银行向中国国际经济贸易仲裁委员会撤回了对合众资管的全部仲裁请求，有意通过和解方式解决双方争议。

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