民泰银行支行原行长冒充真行长 用萝卜章套现42亿元

 　“原行长”冒充真行长，带着一枚萝卜章坑掉多家银行42亿元

　　近年来，在票据领域，一系列银行公章冒用、假章诈骗的事件频发，不仅给金融机构造成了严重损失，也为金融业的合规风控敲响了警钟。

　　2014年的一个夏夜，杭州某贸易公司一汪姓职员，突然接到老板洪某的一个“神秘”急电：要他尽快想办法去私刻一枚银行印章，并提出两点要求：一是铜制的，二是中间能转动。

　　当晚，这枚逼真的银行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某没意料到的是，这枚“萝卜章”在2015年1月至2015年8月期间，竟数次以浙江民泰商业银行萧山瓜沥支行（下称民泰瓜沥支行）的名义，将多张无真实贸易背景的商业承兑汇票贴现并转贴现给后手的银行，最终套取汇票贴现款逾42亿元。

　　中国裁判文书网近日公布了此案一审刑事判决书，还原了这桩假章诈骗案的始末。在这起票据诈骗案中，不仅银行印章是假的，就连银行行长都是假的。

　　“原行长”冒充真行长

　　在这起假章诈骗案中，民泰瓜沥支行原行长倪某，是重要的关键人物。

　　倪某在2013年初负责民泰瓜沥支行的筹建工作，成立后任该行第一任行长。表面风光的他，其实那时候手头“有点紧”。

　　原来，在2012年至2014年期间，他陆续借钱给朋友做资金转贴生意，数额高达8000多万元。后因资金无法回笼，产生了巨大的资金缺口。

　　洪某是倪某的贷款客户。2014年7月，倪某告诉洪某其有资金困难，洪某说自己也有资金缺口。于是两人一拍即合，商议一起做商业承兑汇票转贴业务，并拉拢了有票据中介资源的鲁某。

　　根据中国裁判文书网公布的此案一审刑事判决书显示，从2014年下半年开始，洪某、鲁某伙同倪某预谋利用商业承兑汇票贴现、转贴现方式套取资金。

　　他们做了大量的准备工作：伪造一套银行公章，利用空壳公司签发商业承兑汇票，开立同业账户，联系票据中介与转贴现银行……

　　在这一诈骗链中，最核心的就是私刻银行（假）公章。

　　2014年10月，在倪某办公室，洪某对民泰瓜沥支行的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、金融许可证、银行公章文本的复印件等一一拍了照。而后续伪造的证件，就以此作为模板的。

　　然而，不久之后，倪某的行长之位便岌岌可危。

　　2015年初，倪某因为放贷问题被派到分行上班。当年3月18日，又因发现民泰瓜沥支行违规问题突出、贷款大量逾期等问题，浙江民泰商业银行决定给予倪某撤职处分，处分期限24个月。

　　当时被摘掉行长“帽子”的倪某，开始铤而走险，仍以行长身份到处拼“演技”。洪某经常安排倪其去见一些票据中介或其他银行的人员，只需要倪某表明他是民泰瓜沥支行行长这一身份即可，具体业务由洪某、鲁某负责洽谈。

　　在接下来几个月内，倪某、洪某、鲁某参与了一系列票据诈骗案，且三人分工明确。

　　洪某：负责伪造民泰瓜沥支行的基础文件、上级行的授权委托书等业务材料，私刻该行公章、业务用章、法人私章等；

　　鲁某：负责开立同业户，提供空壳公司的基础资料，联系票据中介及后手银行，并假冒民泰瓜沥支行工作人员身份出面沟通，办理票据贴现手续等；

　　倪某：假冒民泰瓜沥支行行长。

　　不过，2015年11月12日，因发现倪某有违规放贷问题，且其旷工时间长，严重违反劳动纪律，浙江民泰商业银行杭州分行决定给予倪某开除处分。

　　疯狂套现42亿元

　　中国裁判文书网公布的此案一审刑事判决书内容显示，浙江省杭州市中级人民法院经审理查明，2015年1月和8月，洪某、鲁某伙同倪某及其他中介人员，利用自己控制的空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票，再使用伪造的民泰瓜沥支行的虚假业务材料、业务印章，以民泰瓜沥支行的名义将24张商业承兑汇票贴现并转贴现给后手银行，以此骗取商业承兑汇票贴现款逾13.6亿元。

　　另外，他们还以民泰瓜沥支行的名义，为需要融资的公司贴现了50张商业承兑汇票并层层转贴现给多家后手银行，一共骗取贴现款逾29.2亿元，并从中收取好处费。

　　至此，上述操作一共套取银行资金超过42.8亿元。

　　回顾近几年发生的多例票据大案，几乎均涉及伪造票、变造纸票等情况，背后脱离不开虚假贸易、银行“萝卜章”以及票据中介的“灰色”游走等因素。

　　就在上述系列案件中，由于上述贴现的几十张商业承兑汇票，并不是建立在真实的贸易背景之下，以及并没有考核企业实际还款能力，造成了后续多家转贴银行的纠合和资金损失。其中，实际造成出资行某股份制银行莆田分行损失9.424亿元、该行成都分行损失9.5亿元。

　　票据行业监管升级

　　目前，对票据行业的监管正在升级。今年11月，最高院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》（下称《纪要》）对票据纠纷等多个金融领域存在的争议或法律盲点进行了明确规定。

　　其中，《纪要》涉及票据纠纷的共有7条，分别涉及贴现、转贴现、民间票据贴现效力、票据清单交易和恶意公示催告问题。

　　业内人士认为，《纪要》将对民间票据行业产生重大影响。其中，“以贴现为业涉嫌犯罪”的明确，最受市场关注。

　　而上述系列案件，涉及整个产业链，包括企业、票据中介、直贴行、转帖行等主体。

　　下图为根据此案一审刑事判决书内容而整理的作案始末，可一窥多年前的票据市场生态。