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来源：野马财经 发布时间：2017-03-05 22:48:35
两年成交额超过32亿元，坏账为0，这种事是否靠谱呢？易观分析师李子川对野马财经表示，从概率角度讲，完全零坏账，并不现实，现在多数网贷平台所披露的都不是初始借款人坏账，而是经过代偿或者风险准备金垫付后的坏账，所以披露的坏账很低。
黄河金融的情况是否也是将代偿、垫付后的坏账公布出来了呢？
在黄河金融《2016年度平台运营报告》中可以看到，黄河金融对外宣称2016年的逾期为13笔，但所有款项已由合作机构于还款日当天先行垫付，逾期项目的借款人则在后续时间将相应款项归还给了垫付机构。这段描述说明，黄河金融所公布的0坏账一事，并非是经代偿或垫付后的，而是初始坏账。
野马财经（微信公号：ymcj8686）也就“坏账为0的真实性”和“如何做到0坏账”这一问题对黄河金融进行了询问，黄河金融回复称，2015年、2016年无坏账情况属实。黄河金融上的所有项目均由借款人提供合格的担保措施实现100%本息担保，并由专业机构等提供100%本息连带责任担保，通过和专业机构合作实现风险隔离。且平台撮合的项目，都经过专业机构的实地考察，风险相对可控。但即使如此，如2016年报所述，仍有13笔逾期，通过专业机构垫付，催收借款人进行还款，最终才实现了2016年全年无坏账。
一位金融从业者翁仲对野马财经表示，2016年银行的平均坏账率只能保持在2%以下，现在虽然很多网贷平台对外宣传的坏账很低，但多为代偿后的。